男人必学的魔术:千亿保单质押贷款 稳稳的现金流?,丁香区

刘谦魔术揭秘 www.qeicr.club 时间:2019-06-08 11:02???点击: 次???字体:【

一位保险投保人向记者展示了一款消费型重疾险的现金价值,据悉,该款保险年交保费2725元,总计交30年,保额为50万元,保到70岁。这款产品第一年末的现金价值仅有310元,即便在现金价值最高的年度也仅有54825元,因此,该产品最高贷款额度为43860元。

存逾期风险?还不上款,保险合同终止

也有的保单质押贷款利率低至3.25%。例如,工银安盛人寿在2001年11月1日前签发的非分红保单,目前的利率为3.25%。此外,中美联泰大都会、陆家嘴(600663)国泰等险企有的保单质押贷款利率低于4.5%。

除了银行或其他普惠金融机构,很多人还不知道保险公司也可以贷款。不过,这项业务是保险公司专为其客户设计的,这就是保单质押贷款。

平安人寿相关负责人对新京报记者表示,质押贷款业务是为解决客户短期的资金需求而提供的一项服务,也是保险业服务消费者金融需求的一个方面。对外经贸大学保险学院教授王国军认为,这项功能仅适合那些有保险保障需求,短期内需要现金流的保单持有者,当然,对现金价值较大的保单来说,这项功能更有价值。

一位保险行业专家对记者表示,保险公司之所以不查借款人的征信,主要是因为借款人的保单已经抵押在保险公司,并且,借款金额持续小于现金价值。即便借款人不还款,其质押保单所拥有的现金价值也能覆盖其借款本息。

具体来说,不同保险公司贷款利率不同,同一家保险公司不同产品的贷款利率也会有所区别。例如,复星保德信人寿官网显示,财富鸿盈A款两全保险(分红型)/财富鸿盈B款两全保险(分红型)的保单质押贷款利率为6%,其他非万能型产品的利率为5.4%,万能型产品为6.9%。

新京报记者注意到,去年年中到今年年初,银保监会、深圳银保监局及上海银保监局均对保单质押贷款业务发布了相关提示。

今年1月,上海银保监局称,个别P2P不法分子利用非法获取的保险公司客户信息,在电话中冒充保险公司工作人员,以回馈老客户、保单升级以及赠送礼物为由,将一些年长客户骗至其营业场所,随后利用年长客户防范意识弱、手机操作不熟悉的特点,获取年长客户的信任后将其手机骗至手中进行操作,通过保险公司的官方微信等申请保单质押贷款,诱骗年长客户与其签订理财协议后将保单贷款资金转走。

对此,王国军说,不同类型保单的收益情况不同,因此,保单质押贷款的利率自然有所不同?!氨O展静皇且?,保单质押贷款只是多为投保人提供一项金融服务而已,不会做太多,也不允许做太多?!?

据新京报记者不完全统计,2018年,有数据可查的71家险企保单质押贷款总规模高达4346.73亿元,与2017年相比增长26.33%。与2015年底寿险全行业该业务2298.6亿元的总规模相比,发展不可谓不快。

据新京报记者不完全统计,2018年,有数据可查的71家险企的保单质押贷款总规模为4346.73亿元,与2017年相比,增长了26.33%。去年,有5家险企的该项业务规模超过百亿元,中国人寿(601628)、平安人寿更是超过千亿元。

千亿保单质押贷款 稳稳的现金流?,丁香区

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