魔术扑克牌:千億保單質押貸款 穩穩的現金流?,丁香區

刘谦魔术揭秘 www.qeicr.club 時間:2019-06-08 11:02???點擊: 次???字體:【

一位保險投保人向記者展示了一款消費型重疾險的現金價值,據悉,該款保險年交保費2725元,總計交30年,保額為50萬元,保到70歲。這款產品第一年末的現金價值僅有310元,即便在現金價值最高的年度也僅有54825元,因此,該產品最高貸款額度為43860元。

存逾期風險?還不上款,保險合同終止

也有的保單質押貸款利率低至3.25%。例如,工銀安盛人壽在2001年11月1日前簽發的非分紅保單,目前的利率為3.25%。此外,中美聯泰大都會、陸家嘴(600663)國泰等險企有的保單質押貸款利率低于4.5%。

除了銀行或其他普惠金融機構,很多人還不知道保險公司也可以貸款。不過,這項業務是保險公司專為其客戶設計的,這就是保單質押貸款。

平安人壽相關負責人對新京報記者表示,質押貸款業務是為解決客戶短期的資金需求而提供的一項服務,也是保險業服務消費者金融需求的一個方面。對外經貿大學保險學院教授王國軍認為,這項功能僅適合那些有保險保障需求,短期內需要現金流的保單持有者,當然,對現金價值較大的保單來說,這項功能更有價值。

一位保險行業專家對記者表示,保險公司之所以不查借款人的征信,主要是因為借款人的保單已經抵押在保險公司,并且,借款金額持續小于現金價值。即便借款人不還款,其質押保單所擁有的現金價值也能覆蓋其借款本息。

具體來說,不同保險公司貸款利率不同,同一家保險公司不同產品的貸款利率也會有所區別。例如,復星保德信人壽官網顯示,財富鴻盈A款兩全保險(分紅型)/財富鴻盈B款兩全保險(分紅型)的保單質押貸款利率為6%,其他非萬能型產品的利率為5.4%,萬能型產品為6.9%。

新京報記者注意到,去年年中到今年年初,銀保監會、深圳銀保監局及上海銀保監局均對保單質押貸款業務發布了相關提示。

今年1月,上海銀保監局稱,個別P2P不法分子利用非法獲取的保險公司客戶信息,在電話中冒充保險公司工作人員,以回饋老客戶、保單升級以及贈送禮物為由,將一些年長客戶騙至其營業場所,隨后利用年長客戶防范意識弱、手機操作不熟悉的特點,獲取年長客戶的信任后將其手機騙至手中進行操作,通過保險公司的官方微信等申請保單質押貸款,誘騙年長客戶與其簽訂理財協議后將保單貸款資金轉走。

對此,王國軍說,不同類型保單的收益情況不同,因此,保單質押貸款的利率自然有所不同?!氨O展靜皇且?,保單質押貸款只是多為投保人提供一項金融服務而已,不會做太多,也不允許做太多?!?

據新京報記者不完全統計,2018年,有數據可查的71家險企保單質押貸款總規模高達4346.73億元,與2017年相比增長26.33%。與2015年底壽險全行業該業務2298.6億元的總規模相比,發展不可謂不快。

據新京報記者不完全統計,2018年,有數據可查的71家險企的保單質押貸款總規模為4346.73億元,與2017年相比,增長了26.33%。去年,有5家險企的該項業務規模超過百億元,中國人壽(601628)、平安人壽更是超過千億元。

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